17 Aplikasi Pinjaman Online Terbaik Bunga Rendah dan Diawasi OJK

Aplikasi pinjaman online merupakan sarana yang diberikan oleh lembaga keuangan mikro untuk membantu masyarakat umum mendapatkan dana pinjaman dengan cepat dan legal. Platform pinjaman online umumnya diawasi oleh OJK sebagai lembaga sah untuk mengatur dan mengawasi kegiatan dalam sektor jasa keuangan.

Ada banyak sekali apk pinjaman online yang bertebaran di Internet yang menawarkan bunga rendah dan masa tenor panjang. Hal itulah yang menjadi daya tarik banyak orang ketika akan meminjam uang. Terlebih lagi kalau pinjam uang 10 juta dan baliknya 10 juta akan banyak orang yang tertarik.

Tetapi kalau tidak ada bunganya platform semacam itu tidak akan mendapatkan untung. Ini biasa disebut dengan riba.

Makanya buat kamu yang tidak suka dengan riba silahkan hindari pinjam uang di bank atau platform semacam ini. Bagaimana kalau kepepet? Ya, itu pilihan masing-masing orang. Dan berikut ini aplikasi pinjaman online terbaik OJK:

Aplikasi pinjaman online terbaik

1. Rupiah Cepat

Rupiah Cepat adalah platform pinjaman online dengan bunga rendah dan tenor yang panjang. Tenor yang diberikan bisa mencapai 1 tahun. Nah, tentu akan menambah bunga jika tenor semakin panjang.

Enaknya di aplikasi rupiah cepat bunga maksimal yang diberikan 24% per tahun.

Simulasi pinjaman di Rupiah Cepat

Pinjaman: 2.000.000
Tenor: 90 hari
Periode: 3 kali cicilan

Suku bunga bulanan: 24%/12 = 2%
Bunga bulanan: 2.000.000*2% = 40.000
Jumlah pembayaran bulanan = 2.000.000/3 + 40.000 = 706.666,67

Jadi tiap bulan bayar Rp 706.666,67 selama 3 kali. Total pengembalian akan ditemukan nilai Rp 2.120.000.

Kelebihan Rupiah Cepat:

  • Pinjaman tanpa jaminan
  • Limit pinjaman 10 juta
  • Berizin dan diawasi OJK
  • Tidak ada biaya admin
https://play.google.com/store/apps/details?id=com.loan.cash.credit.easy.kilat.cepat.pinjam.uang.dana.rupiah

2. Kredit Pintar

Kredit Pintar akan memberikan kamu pinjaman online secara cepat hanya dengan kurang dari 5 menit dengan limit 10 juta. Tenor yang bisa pilih antara 2,3,6 dan 12 bulan periode.

Kredit Pintar sudah terdaftar dan diawasi oleh OJK sehingga termasuk ke daftar aplikasi pinjaman online OJK yang legal.

Untuk pinjaman di aplikasi ini pengembaliannya cukup tinggi karena bisa mencapai 40% dari pinjaman awal. Misalnya pinjam uang 10 juta selama 12 bulan maka didapatkan total angka 14 jutaan.

Kekurangan Kredit Pintar:

  • Suku bunga bulanan 3%
  • Pinjaman dikenai biaya pra-service
  • Ada biaya admin
https://play.google.com/store/apps/details?id=com.kreditpintar

3. Tunaiku

Tunaiku adalah aplikasi pinjaman online yang resmi dan terpercaya di Indonesia. Kemudahan di Tunaiku sangat banyak sekali, contohnya pengajuan 3 menit langsung cair.

Untuk dapat meminjam uang di apk Tunaiku harus berusia 21-55 tahun yang berstatus WNI. Pastikan kamu memiliki pekerjaan sehingga akan lebih cepat dan mudah untuk proses pengajuan pinjaman. Aplikasi ini tidak untuk mahasiswa jadi buat yang berstatus sedang menempuh pendidikan tidak bisa meminjam uang di Tunaiku.

Simulasi pinjaman Tunaiku

Pinjaman Rp 10.000.000, tenor 12 bulan, bunga 3%, biaya administrasi Rp 540.000.

Cicilan Pokok: 822.958/bulan
Bunga: 10.000.000 x 3% = 300.000/bulan
Admin: 540.000 : 12 = 45.000/bulan
Cicilan per bulan: 1.167.957/bulan
Total biaya pengembalian: 1.167.957 x 12 = 14.015.484

Kekurangan Tunaiku:

  • Adanya denda keterlambatan bayar
  • Bunga tinggi mencapai 3%
  • Terbatas pada wilayah domisili KTP
https://play.google.com/store/apps/details?id=com.tunaikumobile.app

4. Easycash

Di aplikasi Easycash kamu dapat meminjam uang hingga 20 juta dengan tenor selama 6 bulan. Proses mudah hanya dengan 4 langkah dalam 5 menit pinjaman kamu akan disetujui. Tenor 6 bulan mungkin tidak longgar tetapi dengan batas pengembalian yang singkat akan semakin meringankan bunga.

Easycash saat ini menjadi platform yang banyak digunakan oleh masyarakat Indonesia. Di Google Play Store sudah lebih dari 10 juta aplikasi terinstal dan memiliki rating 4.4 saat ini.

Kelebihan Easycash:

  • Tanpa jaminan
  • Proses mudah
  • Terdaftar OJK
https://play.google.com/store/apps/details?id=com.fintopia.idnEasycash.google

5. AdaPundi

AdaPundi juga layanan pinjaman online yang memberikan kemudahan untuk perseorangan atau UMK. Saat ini sudah lebih dari 5 juta pengguna aplikasi AdaPundi di Indonesia.

Aplikasi AdaPundi tentu saja sudah terdaftar dan diawasi oleh OJK yang berarti legal. Limit yang bisa kita capai di AdaPundi hingga 20 juta.

Kekurangan AdaPundi:

  • Suku Bunga Pinjaman sampai 0.4% per hari
https://play.google.com/store/apps/details?id=com.yinshan.program.banda

6. Maucash

Maucash memiliki limit yang flexible dimana ketika kamu sudah sering meminjam uang di aplikasi ini maka limit dapat dinaikan. Seluruh proses pinjaman uang dilakukan secara online, konsumen hanya membutuhkan data KTP.

Di aplikasi Maucash tenor 61 hari s/d 365 hari dengan biaya layanan 4,5% – 6%/bulan.

Untuk beberapa kasus di Maucash dapat dikatakan cukup mahal biaya total pengembaliannya karena selain bunga ada juga biaya admin.

https://play.google.com/store/apps/details?id=id.maucash.app

7. JULO

JULO yang menjadi salah satu apk pinjaman online alternatif untuk kamu yang sedang butuh dana mepet. Sayangnya di apk JULO tidak begitu menarik karena bunga yang tinggi dan ada biaya admin ketika melakukan pinjaman.

Tetapi hal tersebut bisa menjadi kesepakatan yang ada, karena mereka cukup transparan untuk bunga dan fee lainnya. Untuk simulasinya seperti di bawah ini.

Simulasi Pinjaman JULO

Pinjaman 4.000.000, tenor 6 bulan, bunga 4% per bulan
Bunga : 4% * Rp 4.000.000 = 160.000 / bulan
Biaya Admin : 7% * Rp 4.000.000 = 280.000
Pinjaman cair setelah biaya admin = 3.720.000
Cicilan per bulan : 667.000 + Bunga 160.000 = 827.000 / bulan
Total yang dibayarkan beserta bunga= 827.000 x 6 = 4.962.000

https://play.google.com/store/apps/details?id=com.julofinance.juloapp

8. PinjamanGo

PinjamanGo yang merupakan anak perusahaan dari Sinarmas Group kini hadir memberikan penawaran untuk kamu yang butuh dana pinjaman.

Ini mungkin tidak cocok buat kamu yang mementingkan uang pokok pinjaman. Karena di PinjamanGo potongan admin sangat besar. Selain itu bunga juga besar. Jadi ini sedikit berisiko meski sudah mengantongi izin dari OJK.

https://play.google.com/store/apps/details?id=com.pinjamango

9. Cairin

Cairin aplikasi pinjaman online resmi OJK yang menawarkan pinjaman dengan tenor pendek. Maksimal limit dari apk Cairin saat ini 5 juta rupiah dan minimal 500 ribu rupiah dengan tenor 91 hari.

Untuk saat ini mereka tidak bisa memberikan pinjaman lebih dari 5 juta. Ini menjadi kekurangan yang ada di aplikasi Cairin. Perlu diperhatikan bahwa suku bunga bulanan maksimal 24% per tahun.

Cairin sudah diawasi dan terdaftar di OJK sehingga apk pinjol ini legal dan terpercaya.

https://play.google.com/store/apps/details?id=com.iss.client.cairin

10. Kredito

Kredito yang merupakan platform pinjol baru saat ini sedang mengembangkan kredibilitasnya. Aplikasi di bawah naungan PT Fintek Digital Indonesia baru berizin OJK pada tahun 2021.

Untuk saat ini Kredito hanya mampu memberikan pinjaman maksimal 10 juta rupiah. Memiliki masa tenor hingga 1 tahun dan bunga 2.4% /bulan.

Di Kredito dikenai biaya admin ketika meminjam uang, dan tentunya peminjam harus registrasi lalu pengisian data apakah layak untuk menjadi konsumen dari aplikasi Kredito. Cukup susah approved di apk ini, jadi akan butuh banyak proses untuk meminjam uang di Kredito.

https://play.google.com/store/apps/details?id=com.kredito.fintek

11. Indodana

Indodana yang merupakan bagian dari PT Artha Dana Teknologi merupakan platform yang menawarkan layanan pinjaman online tunai sejak tahun 2017. Indodana sudah terdaftar dan diawasi oleh OJK sebagai layanan pinjaman resmi dan legal serta tergabung di AFPI.

Di Indodana bila syarat terpenuhi seperti punya pekerjaan tetap dan penghasilan minimal Rp 3.500.000,- per bulan proses pencairan dana sangat cepat.

Untuk bunga di Indodana cukup besar, dan ada biaya provisi (admin).

https://play.google.com/store/apps/details?id=com.indodana.app

12. KTA KILAT

KTA KILAT mungkin tidak banyak orang yang tahu. Tetapi aplikasi ini menawarkan pinjaman online yang cepat dan mudah. Proses hanya membutuhkan waktu 5 menit jika semua data kamu disetujui.

Limit pinjaman maksimal hingga Rp 8.000.000 dengan tenor paling lama 180 hari. Dan untuk bunga maksimal 19% per tahun. Bunga tersebut sangat ringan untuk bisa kita terima karena di aplikasi lain bunga bisa mencapai 54% per tahun.

Simulasi KTA KILAT

Bunga: Rp 2.300.000 * (19%/365) * 91 hari = Rp 108.950,69
Total biaya pengembalian: Rp 2.300.000 + Rp108.950.69 = Rp 2.308.950,69
Pembayaran Bulanan: Rp 2.308.950,69/3= Rp 769.650,23

https://play.google.com/store/apps/details?id=com.ktakilat.loan

13. DanaRupiah

Pinjaman online di DanaRupiah prosesnya cepat dan aman karena sudah terdaftar di OJK. Bunga yang dikenakan juga rendah maksimal APR 10.5%/tahun. Tenor pinjaman antara 91-180 hari.

Untuk dapat mengajukan pinjaman di DanaRupiah minimal berusia 18-55 tahun. Tidak perlu jaminan apapun hanya membutuhkan KTP dan uang akan cair ke rekening kamu.

Saat ini mereka sedang mengembangkan dana pinjaman untuk instansi pendidikan dengan bunga 22-23% pertahun + 3% biaya platform.

https://play.google.com/store/apps/details?id=id.danarupiah.weshare.jiekuan

14. UangMe

UangMe adalah Fintech yang menawarkan pinjaman online hingga 20 juta. Durasi tenor hingga 120 hari dengan APR 21.9% dan dikenai biaya layanan 12.6%-21.6%.

Saat ini Uangme bisa menjadi pilihan yang bagus untuk kamu yang membutuhkan pinjaman. Namun jika melihat dari data bunga yang dikenakan cukup tinggi. Karena ada biaya admin dan APR. Jika kamu meminjam uang 1 juta dalam tenor 3 bulan maka harus membayar Rp. 417.573 setiap bulan.  

https://play.google.com/store/apps/details?id=com.cmcm.uangme

15. Adakami

Adakami sudah memiliki izin dan diawasi oleh OJK sebagai platform pinjaman online yang legal. Di Adakami periode tenor terdiri dari 3, 6, 12 bulan dengan minimal Rp 3.000.000 – Rp 20.000.0000. Bunga yang dikenakan setiap bulan mencapai 3% dengan APR 36% per tahun.

Syarat untuk dapat meminjam uang di Adakami sebagai berikut.

  • Usia minimal 20 tahun
  • KTP
  • Memiliki pekerjaan
https://play.google.com/store/apps/details?id=com.adakami.dana.kredit.pinjaman

16. BantuSaku

BantuSaku Aplikasi KTA online cepat cair tanpa agunan dengan maksimal limit 20 juta. BantuSaku sudah berizin dan diawasi oleh OJK sejak tahun 2021. Meski masih baru platform ini cukup memberikan penawaran yang menarik.

Sebagai contoh jika meminjam uang 1 juta dengan tenor 3 bulan maka didapatkan simulasi bunga Rp1.000.000 * 0,3% * 91 = Rp273.000, dengan maksimal APR: 36% / tahun. Maka total pengembalian Rp1.000.000 +Rp273.000 = Rp1.273.000.

https://play.google.com/store/apps/details?id=com.smartec.ft

17. Danafix

Danafix adalah platform pinjaman online yang sudah berizin OJK sejak 2016. Danafix termasuk layanan yang memiliki bunga paling tinggi dari semua yang ada di atas. Untuk pinjaman Rp 1.000.000 dalam 4 bulan maka total pembayaran didapatkan Rp 1.480.000.

Aplikasi ini memiliki syarat sebagai berikut:

  • Usia lebih dari 22 tahun
  • Memiliki pekerjaan tetap
  • Memiliki KTP
  • Memiliki rekening bank

Danafix memang berdiri sudah lebih dari 6 tahun tetapi hal yang membuat peminjam online ragu memakai aplikasi ini bunga yang terlalu tinggi.

https://play.google.com/store/apps/details?id=id.danafix.mobile

Pesan

Ketika berbicara tentang pinjaman online, kita harus tahu bahwa pinjaman ini adalah RIBA, dan riba itu HARAM.

Sebagai pertimbangan jika melihat dari hasil survey aplikasi di atas ketika meminjam uang 20 juta dalam 6 bulan kamu harus mengembalikan total keseluruhan 2.4 jutaan. Angka 4 juta tersebut menurut kita cukup bermanfaat untuk kebutuhan yang lain. Jika periode lebih lama hingga 12 bulan maka bunga juga akan naik.

Jadi harap pertimbangkan terlebih dahulu sebelum memutuskan untuk meminjam uang secara online meski legal dan resmi.

Leave a Comment

close